r/merval • u/ProudPlatinean • 9d ago
FINANZAS PERSONALES ¨(PRESTAMO HIPOTECARIO-UVA BNA)" Me conviene? si me conviene, cual?
Sobre mí:
- Pareja con 2 Sueldos, aprox 2.6-3m
- Soy muy austero
Asimismo no queda claro de las condiciones si me dan el monto total o si es un % de la propiedad y tengo que hacer el down payment.
El banco me da 72 horas para aceptar. Me parece raro que no me citen.
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u/OddSherbert8848 9d ago
Aparte del 25% que te piden tené un 20% más del valor total de la casa, esto por los gastos administrativos y por si el banco se le ocurre darte menos guita. Me pasó que me tasaron mucho menos la casa que compré y tuve que pedirle a medio país para llegar al monto exigido.
Yo elegí 30 años y voy cancelando de a poco, las primeras cuotas de capital son dos mangos.
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u/Fivan79 9d ago
A ver te puedo orientar con mi experiencia que casi 9 años pagando un crédito UVA...
Primero hay al que no entiendo bien y dependiendo como sea es si los valores de la tabla son los correctos o no.
En todos está calculado una cuota de poco más de 900k o sea que los ingresos familiares son de 4 veces ese valor (la cuota no puede superar el 25% de los ingresos) por lo que los ingresos de tu familia deberían ser de más de 3,6 millones de pesos, vos pones que la pareja tiene 2 sueldos de 2,6-3 millones, esos números son los sueldos de cada uno? Entre los 2 suman 5,6 millones? Si es así si están dentro del rango, acordate que al sueldo qufigurs en tu bono de sueldo no lo toman completo, por ahí hay algún o algunos ítems que no los consideran, como las horas extras, o algún adicionalde transporte, comida o varias cosas, deberías ver cuánto suma el sueldo básico y la antigüedad, eso entra seguro sin con esos valores llegan a superar el 3,6 millones si podés pensar en presentar los papeles.
Eso por un lado.
Por otro lado, tenés la propiedad mas menos en vista? Necesitas tener algo que se ajuste a las ofertas que te están haciendo ese monto que te da el banco es como maximo el 80% del valor total. Tomemos el caso B que te dan casi 80 millones de pesos a devolver en 10 años vos deberías presentar una propiedad de al menos 100 millones y por consiguiente tener 20 millones para pagar ese 20% extra además tenés que tener unos 8 o 9 millones para pagar gastos de escritura e inmobiliaria si lo haces así, creo que algo pusiste.
La parte matemática es bastante sencilla, en el caso B te prestan 80 millones y devolves 120 cuotas de 900k, son casi 110 millones de pesos, devolves los 80 millones y le pagas al banco casi 30 millones de intereses.
En el caso D a 20 años te prestan 120 millones y devolves 220 millones de pesos, los 120 que te prestaron y además le pagas al banco 100 millones de pesos.
En el caso F te prestan 140 millones de pesos y le terminas devolviendo 324 millones de pesos, o sea que los intereses que te cobra el banco son 184 millones de pesos...
Fíjate la forma abismal que aumentan los intereses a medida que vas aumentando las cuotas, y el capital que te prestan no es tan alto cuando sumas más años.
Encima todo ese valor de cuota que te van cobrando se actualiza mes a mes por la inflación, supongamos que tomas cualquier opción porque todas tienen un valor de cua igual, 900 mil pesos. Si el mes siguiente la inflación es del 3% la segunda cuota va a ser de 927 mil pesos, te aumenta 27 mil pesos de un mes para el otro, y ahora viene el verdadero problema... El interés compuesto... Si al siguiente mes hay una inflación de el 3% de nuevo aha no te va a aumentar la cuota 27 mil pesos te va a aumentar el 3% de 927 mil pesos que son casi 28 mil pesos... Y así el aumento se va acumulando con el aumento del mes anterior que a su vez se acumuló con el del mes anterior y así por 120 o 240 o 360 meses... Es literalmente una bola de nieve... Y no te cuento lo que pasa cuando en lugar de aumentar 3% te aumenta 7 u 8% o 25% como tuvimos hace unos años...
Si tú sueldo acompaña la inflación medio que estás salvado, Pero tené en cuenta que el sueldo te lo aumentan cada 6 meses o una vez al año, mientras que la cua del crédito aumenta todos los meses ( incluso el índice UVA aumenta día a día) ese aumento mensual contra paritarias semestrales o anuales hace que tengas épocas que podés estar un poco ahorcado.
Nombras tu modo de vida austero, bueno, Pensa que quizás no puedas cambiar ese modo de vida aunque quieras si al país ( y a vos) no le va bien, yo estuve 5 años sin poder irme de vacaciones, recién el año pasado pude irme desde el año de la pandemia... En ese periodo llegué a pagar el 40% de mi sueldo en forma de cuota... Me olvidé de vacaciones de salir a hacer muchas cosas, cambiar el auto olvídate, hasta cosas básicas cómo ropa o calzado quedaron en segundo plano.
Mi caso es un caso promedio, conozco gente que le fue mucho peor y dejaron de pagar cuotas y los empezaron a llamar del banco y les amenazan con remate y casos de gente que adelantaron cuotas y cancelaron un crédito de 20 años en 7 u 8, o que dicen (no se si es vedad) que compraron una casa de 70 mil dólares pagan 300 mil pesos de cuota y ahira su casa vale 150 mil... Yo los comparo con mi situación y no me dan los números... Pero bueno, hay gente que le fue bien, gente que la está remando y gente que le fue mal... Yo personalmente estoy casi seguro que en algún momento el país se va a ir a la mierda voy a tener que ir de rodillas al banco a refinanciar la deuda y voy a terminar me muriendo y el seguro cancelando el crédito... Estoy en una etapa de mi vida que creo que voy a pagar cuotas hasta el día en que me muera.
Ehhh hay otro tema escabroso, vos estás pensando meterte con tu pareja en un crédito a 10, o 20 o 30 años... Cualquiera de esas opciones es un tiempo mayor que el que duran la mayoría de las parejas... Conozco varios casos de gente que se separó y el banco había calculado una cuota entre 2 sueldos y el que se va de la casa deja de pagar la cuota... Al banco no le interesa esas situaciones particulares...
Otra es la expectativa de vida, si ustedes son jóvenes y quieren tener hijos como que no les conviene comprar un monoambiente si dentro de 3 años no les va a servir... Por el contrario parejas con hijos adolescentes compran casas de 3 o 4 dormitorios porque tienen varios hijos y a los 10 años les quedan casas demasiado grandes...
Hay miles de variables para tener en cuenta...
La propuesta del banco Nación del 6,7% es casi la mejor que podés acceder en el día de hoy, mi crédito es al 5,9% y viendolo con el diario del lunes la tasa de mi crédito está en el límite superior... Lo ideal para un credito como este es que la tasa lo supere el 5% Pero es algo que no existe... Hasta 6% yo me estiraría si la propiedad que compre tiene un precio por debajo del mercado, cosa que lo qpagues más de tasa lo recuperes en un precio bajo, más del 6 lo pensaría 2 veces, más del 7% no me metería ni loco...
Pero bueno, eso es algo de lo que puedo coar de mi experiencia... Si llegaste a leer hasta acá te puedo dar los números de mi crédito y como variaron en casi 9 años para que tengas una panorama más amplio...
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u/Embarrassed-Tie-9981 9d ago
Si gana el gobierno, opción A.
De lo contrario, ninguna opción.
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u/ADVallespir 9d ago
Si no gana, y devalúan fuerte es un mes fuerte para canjear dólares y bajar deuda. Cagas a medio país, no va a haber más préstamos ,pero bueno culpa de los que votan mal.
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u/JuniorDeveloper73 9d ago
Ah si los que votan tienen culpa de que Caputo saque prestamos,la gimnasia mental mamita
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u/Sagitario_Aestrella 8d ago
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u/JuniorDeveloper73 8d ago
pfff JAJJAJAJ,el ministerio de la postverdad,fijate que JP morgan ya les solto la mano
2001 v2.0
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u/Pristine_Register_37 9d ago
Tengo miedo de preguntar como funciona tu lógica. jejeje.
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u/Embarrassed-Tie-9981 9d ago
Yo tengo miedo de preguntar si sabés cómo funciona la tasa UVA.
Quedémonos con el miedo por ahora.
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u/0III 9d ago
de todas formas puede estar pagando lo mismo por un alquiler que también indexa por IPC, es casi lo mismo y la vivienda va a ser de èl
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u/gabo_98100 9d ago
Si, pero el alquiler se puede elegir algo más barato, incluso un monoambiente en tero violado, y pagas menos.
Esto es indexado y tenés que pagarlo si o si para no quedarte sin casa.
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u/Friendly-Win-9375 9d ago
siendo realista, nadie se va a ir a alquilar un monoambiente a tero violado. y vivir siendo inquilino y tener que encarar mudanza cada dos por tres es una gran paja, incertidumbre y un dolor de cabeza.
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u/0III 9d ago
Claro, porque un monoambiente en tero violado te da el mismo nivel de utilidad que una vivienda propia. Es obvio que un crédito te ata, pero funciona así y en todo el resto del mundo, y es la herramienta para obtener una vivienda si no sos heredero. Son 2 sueldos bancando el préstamo, en el peor de los casos tenés que vender la vivienda, pero no hay escenario donde además de tener que pagar el crédito tampoco tengas la propiedad, porque al ser tuya ya es de tu patrimonio.
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u/Much_Assumption6871 9d ago
Hay otras opciones, si sabes ahorrar e invertir se puede llegar si estar atado. Por lo menos así pude comprar mi primer auto 0 km. Claro que una propiedad es un monto mayor pero con un buen capital se puede buscar momento de buenas tasas para dar el salto a tu vivienda propia
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u/Mock_User 9d ago
Si sabés como funciona el UVA, entonces la condición es ver como va a ir tu salario contra el índice, por lo que con este gobierno tampoco tenés luz verde.
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u/Embarrassed-Tie-9981 9d ago
Es una respuesta para el OP en todo caso, yo no soy el que va a sacar el préstamo.
Subestiman el "riesgo kuka" de manera imprudente.
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u/Mock_User 9d ago
Yo no lo subestimé, solo te marqué que sacás pecho para hablar de "cómo funciona la tasa UVA" pero no tenés en cuenta que con este gobierno también tenés riesgo dependiendo de tu sustento de vida.
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u/Embarrassed-Tie-9981 9d ago
Nadie sabe si lo van a echar la semana que viene, menos si su sueldo va a acompañar el CER. Sin embargo, ya sabés qué factores políticos pueden alterar el rendimiento del préstamo.
Sí, puedo sacar pecho en base a historia argentina, sería de necio y fanático político no verlo.
Una mala decisión de este calibre, le puede costar la vivienda al OP, y su nombre va a engrosar una enorme lista de pedidos por cautelares.
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u/Mock_User 9d ago
No, vos no sabés que factores políticos lo pueden alterar porque no estás analizando el contexto real del OP. Solo decís "ojo el riesgo kuka, tomá la finaciación corta" sin analizar nada.
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u/Embarrassed-Tie-9981 9d ago
De hecho sí los sé, pero no deseo romper las reglas del sub (Regla 4) para desarrollarlo. Ya me han levantado otros comentarios antes.
Lo dejo al reducido al plano económico, y si me apuran, también al geopolitico.
Resumido: si el Gobierno pierde, es el fin para los hipotecarios, y también para aquellos que tomaron esos créditos.
Es una medida de muy largo plazo, con penalidades severisimas si se pierde la estabilidad institucional, y la previsibilidad económica y jurídica.
Lluvia de cautelares, y ejecuciones hipotecarias.
En lo personal, esperaría a 2028
cubierto en verdes1
u/Ghost1164 9d ago
Desconozco como funciona la tasa uva, podes explicar? Y porque no convendria si gana cualquier otro gobierno
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9d ago
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u/Fivan79 9d ago
No, no se mide así, asise establecio el valor de gen, el primer dato de UVA del 31 de Marzo del 2016 se estableció según lo que vos decis, despues de eso se calcula sumando la inflación. Justamente el problema del UVA es que la inflación subió mas que el costo de la coteuccion, bien decís que el valor del metro cuadrado ahora está por el millón y medio por lo que la milésima parte del metro cuadrado debería ser poco más de 1500 pesos Pero sin embargo el valor del IVA al día de hoy esta arriba de los 2100 pesos, mas o menos un 35% más caro que lo que valía en su origen.
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u/Fantastic_Field_2030 9d ago
Milei pierde en 2027, tené eso en cuenta en tu cálculo, la mejor opción sería que gane larreta o algún clon intermedio de esos
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u/Sad-Flatworm-2542 9d ago
Larreta ya canto que rompe todo, que el es dialoguista y esta dispuesto a dejarse llevar por lo que diga el Peronismo con tal que lo dejen gobernar tranquilo.
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u/ArgentinePirateParty 9d ago
Casi siempre tenes que pagar un 15-20-25% de la propiedad de frente tengo entendido
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u/UnusualDemand 9d ago edited 9d ago
Te dan el 75%, vos tenes que poner el 25% restante mas un 10/15% de gastos de escritura etc.
Edit: BNA da el 75%, no el 80.
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u/Formus 9d ago
es muy buena tasa dentro de lo que se puede conseguir. si podes ahorrar ademas del pago de la cuota, y crees que lo podes saldar de 5 a 10 años, o ponertelo como objetivo, es buena idea. nada mejor que algo propio.
como todo, tiene el riesgo de que esta atado a la inflacion. lo que te ponen como costo de cuota incial, tene en cuenta que va a ir variando cada mes con el aumento del UVA.
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u/elrond_lariel LONG POSITION INV. 9d ago
Solamente te dejo lo más incuestionable de esa tabla: hacé de cuenta que lo de más de 15 años no existe. Si necesitás más plata que el monto a 15 años, tratá de buscar otra forma de financiar el resto.
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u/Sassaq 9d ago
No es un buen momento para un crédito hipotecario. Pensá que quizás en 1, 2 o 5 años, con lo que baja la tasa de interés, podés ahorrarte de pagar varios millones a valor actual. Mientras, no es una perdida total porque vas ahorrando y precisando menos para el pedido al banco posterior. Ese ahorro a su vez es menos tiempo de pagar. Agarra un simulador, proba con diferentes valores de tasa de interés. Vas a ver el diferencial y lo que te significa. Pensa que por apoyar quizás algunos años, te comprometes con una carga mayor por varios años también
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u/Dran_lord 9d ago
Mira no quiero ser malo! Si el total de ambos es 3m en sueldo pensa q la cuota estás dejando 1m por mes! Y esa cuota aumenta!
Tenes q ver si vale la pena perder 1m de tus ingresos primero eso!
Segundo y creo q mas importante, estamos por entrar en año electoral, osea año de inestabilidad política.
Para mí es mucho más sano ahorra este año 2027, ver q pasa y ahí armas estrategia, es mas si sos vivo podes usar el año electoral para hacer plata co. El dólar y cosas así
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u/JuniorDeveloper73 9d ago
Dios mio sacar prestamos en dolares,ustedes vieron la historia Argentina???nueve reinas??
Este pais debe tener el mayor numero de habitantes con alzheimer
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u/black96arg 7d ago
Donde leiste dolares?
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u/JuniorDeveloper73 7d ago edited 7d ago
Pero que te crees que es la falopeada del UVA, un conocido compro una casa tuvo que salir corriendo a pedir prestado a medio mundo,pero halla vos si crees que el dolar sigue asi
La inflacion depende del dolar,tienen el dolar atado a prestamo de prestamo como la nanny Fine,por eso sigue el corralito,por eso la gilada puede comprar solo 5 cosas por año
Fijage que hasta JP morgan esta abriendo el paraguas
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u/Kaji157 7d ago
El uva no es dólares, es peor que dólares.
Si sube la construcción sube, si sube el valor de los terrenos sube, si hay inflación sube, si hay devaluación sube.
Es un negocio ideal para los bancos
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u/Otherwise-Parking233 6d ago
Los alquileres suben igual asi que no veo la diferencia.
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u/Kaji157 6d ago
Yo te aseguro que si el uva se va a la mierda los alquileres no van a subir como el UVA.
Igual es una comparación distinta a la que hablamos acá.
De todos modos la única razón por la que al día de hoy los préstamos UVA de Macri (que eran mucho mejores que los actuales) no "superaron" a los alquileres es porque se tomaron medidas que pagamos todos para beneficiar a unos pocos boludos.
Aquí tenés el detalle formal de las normativas del Poder Ejecutivo y el Banco Central que dispusieron estas modificaciones:
• Primer Congelamiento de Cuotas: Dispuesto por el DNU 319/2020 (Poder Ejecutivo), publicado el 29 de marzo de 2020. Fijó las cuotas al valor de marzo de ese año.
https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/verNorma.do?id=335938
• Segundo Congelamiento y Prórroga: Dispuesto por el DNU 767/2020 (Poder Ejecutivo), publicado el 25 de septiembre de 2020. Extendió el congelamiento de cuotas y suspendió ejecuciones hasta el 31 de enero de 2021. [1]
https://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/verNorma.do?id=342554
• Tope Cuota-Ingreso del 35%: Establecido inicialmente en conjunto por el BCRA y el Ministerio de Hábitat mediante anuncios oficiales el 28 de enero de 2020 y formalizado para la post-pandemia bajo el marco de convergencia del DNU 767/2020, con regulaciones operativas del Banco Central (como la Comunicación "A" 7181 y posteriores de monitoreo de vulnerabilidad). [1]
https://www.bcra.gob.ar/noticias/seguimiento-de-la-relacion-cuota-ingreso-en-los-creditos-uva/ , [3]
• Planes de Convergencia y Diferimientos: Instrumentados a través de las disposiciones del DNU 767/2020 y las normativas complementarias del BCRA (año 2021), que ordenaron el prorrateo de las diferencias acumuladas y el traspaso de los excedentes no pagados al final del vencimiento del crédito. [1]
https://www.bcra.gob.ar/noticias/seguimiento-de-la-relacion-cuota-ingreso-en-los-creditos-uva/
Comparativa: Cuota del Crédito vs. Alquiler (2 Ambientes en CABA - prestamo de 80.000 USD marzo 2016
Marzo 2016
Cuota del Crédito USD 528
Alquiler Promedio 2 Ambientes en CABA USD 370
Septiembre 2026
Cuota del crédito Sin medidas USD 778 (1.186.445 ARS)
Cuota del Crédito Con medidas/topes USD 580 (884.496 ARS)
Alquiler Promedio 2 Ambientes en USD 581 ($886.527 ARS)
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u/Otherwise-Parking233 6d ago
Pero si los contratos ajustan algunos por icl y otro por ipc (el mio era por ipc). O sea que indexa por inflacion al igual que el uva.
De todas formas, para estos creditos obviamente se sugiere tener un trabajo estable con paritarias similares a la inflacion.
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u/Kaji157 6d ago
El icl no va más, es viejo, ahora es IPC.
De todos modos ahí te deje una comparación con años de desarrollo para que puedas evaluar tu inversión como mejor te parezca
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u/Otherwise-Parking233 6d ago
Justamente, ipc es inflacion, indexa como el uva basicamente. Y me pasaste medidas tomadas al comienzo de la pandemia para que la gente no se quede en la calle, no se si aplica aca. En mi caso particular la decision ya fue bien estudiada, quizas le sirva a OP
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u/Kaji157 6d ago
Aplica, porque la realidad es que si estos prestados hubiesen sido tomados como "un acuerdo entre privados", que lo son, entonces esas casas se estarían rematando todas.
Y una cosa más, si el valor de remate no cubre la totalidad del capital indexado, entonces se quedarían sin la casa y con deuda.
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u/Otherwise-Parking233 6d ago
Por lo que veo en marzo 2016, la cuota uva era 42.7% mas cara que el alquier promedio en caba. En 2026, SIN medida, 33.9% mas cara. O sea, aun sin medidas, la cuota del credito uva subio menos que le alquiler. Sacado de los numero que pusiste vos obvio:
Comparativa: Cuota del Crédito vs. Alquiler (2 Ambientes en CABA - prestamo de 80.000 USD marzo 2016
Marzo 2016
Cuota del Crédito USD 528
Alquiler Promedio 2 Ambientes en CABA USD 370
Septiembre 2026
- Cuota del crédito Sin medidas USD 778 (1.186.445 ARS)
- Cuota del Crédito Con medidas/topes USD 580 (884.496 ARS)
- Alquiler Promedio 2 Ambientes en USD 581 ($886.527 ARS)
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u/Kaji157 6d ago
Está perfecto tu análisis para tus inversiones.
Yo no sacaría este crédito con este gobierno en este momento con un dólar visiblemente apreciado.
Vuelvo sobre lo mismo que te dije antes, HOY los alquileres tienen menos margen para subir que en ese momento.
En ese momento alquilar era más fácil que hoy. De ahí la diferencia.
Igual es tu inversión, hace lo que te decís acá que es mejor.
Yo soy consistente con mi análisis y NO saco este crédito.
PD: Los créditos de Macri eran mejores
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u/JuniorDeveloper73 6d ago
Tengo propiedad en alquiler,no puedo subir loq ue se me canta el orto porque no alquilo,no entendes la diferencia?
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u/Otherwise-Parking233 5d ago
Fijate los datos que puso el que comparte tu opinion. Desde el 2016 hasta ahora, los alquileres subieron mas que el uva. Saludos.
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u/JuniorDeveloper73 5d ago
Flaco soy dueño,si mañana salta el dolar a 5k no lo alquilo mas,no se en que pais viven.
Al banco en cambio le importa un choto todo,2001 te acordas?
Entendes la diferencia entre una deuda y lo que puede cobrar un particular??entendes que son 2 cosas totalmente diferentes?
El dolar no salto porque todavia tenemos corralito,5 compras
Ahora si sos millonario si compra,este modelo es para eso,cuando se terminen de endudar hasta el culo ahi viene el pagare,y ahi si la gente con uva va a detonar como cohete chino
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u/Otherwise-Parking233 5d ago
No sabia que tus contratos de alquiler los ajustabas por dolar. En general es por ipc, o sea que ajusta como el uva. Mi ultimo alquiler que vencio en agosto ajustaba asi y efectivamente subia con la inflacion, con Alberto Fernandez aumento aproximadamente 1000% y no deje de pagar nunca.
Y si el dolar se va a 5k no interesa, la hipoteca ajusta por uva no por dolar. Y antes de que me digas 'si sube el dolar sube la inflacion' te digo, mi sindicato ajusta sueldo de forma similar a la inflacion, asi que no me cambia nada. Saludos
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u/JuniorDeveloper73 5d ago
Claro si te quedas sin laburo seguramente tu sindicato paga la cuota,veo que la tenes reclara,suerte!
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u/francocava 9d ago
Depende de cuenta plata ahorrada tenes y la zona donde quieren comprar. Si estan en capital y quieren un 3 amb quizás convenga 15-20 años
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u/No_Cold5079 9d ago
Depende cuanta plata te falte, la opción 1 es la mejor en cuanto q costo. Pero si no te sirve no es una opción…
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u/Valuable-Bath-1802 9d ago
El 95% porciento de los créditos hipotecarios, usan sistema frances. tenes que tener en cuenta de la cuota cuanto pagas de intereses y cuanto de capital.
y lo otro el % que te piden para entrar, entre un 20% y 30% del valor de la propiedad.
y calcula tu sueldo si esta abajo,igual o mas que la inflación este año
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u/RevolutionarySong3 9d ago
Te dan un 75% vos tenes que poner el 25%, y con gastos extra de comisiones etc tenes que contemplar un 15% más. Con dos sueldos son Gardel
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u/Itchy-Accountant-868 9d ago
Si conviene, yo estoy sacando uno a 5 años. Ya estoy por escriturar. Toda mi familia sacó casas con hipotecario, ninguno terminó pagando, a los 15/20 años saltó un bardo económico en el país y el gobierno de turno se hizo cargo de la deuda.
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u/MuerteVS 9d ago
Compra btc, ponelo de colateral y saca un préstamo en dólares, btc sube, el préstamo se paga solo, gg wp.
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u/Real-Scar-4209 9d ago
El préstamo es bueno si queres vivienda propia. Con este o con otro gobierno, sirve. Siempre quedan medidas judiciales si se torna abusivo. Prefiero eso antes que un alquiler
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u/pit_station 8d ago
Para todos aquellos que escriben argumentando que si la inflación le gana al salario estas al horno, el banco Nacion ofrece algo que congela la cuota si el indice salarial no acompaña a la inflación (es decir, se retrasa). Por supuesto, este "seguro" eleva la cuota, pero es queda en casa uno elegirlo o no.
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u/iormstrom 6d ago
Es cierto. El seguro CVS es para eso, cualquier excedente activas el seguro y pasas esa diferencia al final de las cuotas. Ejemplo: hay una diferencia de 3 uvas y la pasas a la (cantidad de cuotas)+1.
En ese caso por tan poco no tiene sentido, donde vale la pena es cuando se te va una locura.
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u/megamaniko 8d ago
Che, consulta. Ellos te dicen cuánto te prestan así? Vos n ole podés decir tipo, me faltan 50 millones para terminar de pagar y que te den eso a 20 años por ejemplo?
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u/Distinct-Finger-6023 7d ago
UVA? Yo esperaria a ver que pasa el año entrante, porque te sube un kircho al poder y esa cuota de 900 se te va a ir a 2 palos mensuales con esos hdps.
Anda por un prestamo a cuota fija o esperate un toque, al menos yo no me arriesgaria aun
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u/Either-Drop-7187 6d ago
Averigua bien antes de meterte en un compromiso a 30 años (no estoy hablando mal de los créditos, yo tuve y me parece una gran decisión) pero a esta instancia de la decisión tenés que llegar con más data. El banco (nación) te presta el 75% y la cantidad va a depender de lo que consideran que podés pagar de cuota (el 30% de los ingresos si son en relación de dependencia). El otro 25% (suponiendo que vas por lo máximo de crédito) lo tenés que tener vos taca taca. Y si queres ir por una propiedad más cara tenés que tener más. También hay casi un 10% entre escribano e inmobiliaria. Hace las cuentas y métele sin miedo pero con información.
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u/Commercial_Ad7002 5d ago
Loco, buen día.
Nada que ver, pero quería saber cómo llegaste a obtener la propuesta.
Estoy con ganas de meterme a uno de esos créditos, pero la verdad es que me cuesta poder hablar con algún/a asesor/a. Todo lo hacen por la puta página del Nación, y yo necesito hablar con humanos para sacarme dudas y conversar cosas.
Perdón que no te di respuesta al post jaja, pero bueno, necesitaba consultar.
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u/Cautious_Owl4611 4d ago
Hago una consulta, en el préstamo hipotecario cuando te dan ese dinero lo podes usar para cualquier cosa que quieras?
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u/MarceloBlackmac 4d ago
Año electoral no se saca crédito.
Perdón por tirarte abajo, pero no es el mejor momento.
Muchísima gente (como siempre) va a irse al dólar, crypto, lo que sea por miedo a perder si se queda con pesos.
Aguanta hasta enero, mínimo.
Suerte y a esperar.
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u/Cautious_Kiwi_839 9d ago
Unas ganas de meterte en un bardo que ni siquiera entendés.
Vas a meterte en un prestamo millonario de décadas de duración sin saber como funciona, ni bien para qué, ganando un salario bajísimo y con una pareja que mañana capaz te enterás que te gorrea?
Va con onda eh, pero la cantidad de gente que vi mandarse mocos identicos a este y se arruinaron la vida, hacete un favor y no hagas una de más.
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u/Thin_Position_2004 9d ago edited 9d ago
A ver es UVA, esta atada al valor del USD, indirectamente, digamos el UVA se calcula apartir de el un indice de la construccion, con un peso apreciado como ahora, es mas o menos, pero si se devalua el peso, eso sigue aumentando en pesos el costo, podes terminar pagando cualquier cosa... el tema es que si tenes la propiedad tambien su propiedad se encarece en pesos a valor de mercado, pero el tema es que esta hipotecada, no es tuya, no se realmente... yo nada UVA... y en realidad, ese cuadro esta mal, porque en vez de pesos es en UVA... no en pesos... yo en UVA ni en pedo... UVA = USD... En realidad esas cotizaciones en pesos son con este tipo de cambio y este valor de unidad UVA... si se devalua el peso, o pasa algo con el dolar, eso cambia todo... es como tener un credito atado al USD... Te lo muestra hermoso, con tasas en pesos, etc... esas tasas fijate la letra chica estan tambien atadas a la unidad de valor UVA. asi que te aumentan las comisiones todo... Es hermoso como dibujan todo, es un eufemismo decir que esta atado a la inflacion... y todo en "forma orientativa" a lo ultimo te lo dicen ajaja,. Si en vez de UVA fuera en pesos lo que tenes que devolver, ahi seria otra cosa... vos no tenes que devolver pesos, tu contrato es devolver UVAs... En realidad, si hilamos fino, no sabes lo que terminaras pagando, y ellos se cubren... porque esa UVA siempre va a estar atada al USD indirectamente... porque todo esta atado al USD... Ellos sofistican esto, porque dicen lo siguiente: "no la UVA no esta atada al dolar, sale de un indice ponderado de costos de la construccion: ejemplo, varillas de acero, cal, cemento portland, ceramica, cables, etc, etc, si pero eso esta todo atado al USD, nadie te va a regalar el acero de las varillas, ni el cemento, nada, si se devalua, eso aumenta automaticamente "inflacion" es el eufemismo... jajaja... en realidad esos indices ponderados son precios de mercado "tambien hay oferta y demanda, etc" pero siempre se sigue al USD en lineas generales... mas en un pais tan atado al USD como este... pero grabate algo, VOS NO DEVOLVES PESOS, VOS DEVOLVES UVAs... si tu sueldo que ganas te lo pagaran en UVAs, ahi si podrias hacer un razonamiento, porque si el UVA aumenta junto al peso, tenes que tener mas pesos disponibles para comprar esos UVAs... y estas cubierto... decile al banco que vos no ganas en UVAs... ajaja. Si ganaras en USD porque siempre trabajaste para afuera, bueno, ahi si, seguis ganando en USD... plata dura... Lo que realmente no se, es que si compras la propiedad, ya queda disponible ese capital para vos y podes liquidarla, calculo que hay distintos contratos... si alguien me explica joya... Porque en ese caso, si ese capital queda disponible para vos y no sujeto a nada, despues podrias repagar... no se realmente... pero creo que te prestan solo un porcentaje del valor total de la propiedad... por eso... Hay una frase que trae mucha paz mental "No se puede cagar mas alto de lo que da el culo" es asi... ellos no pierden nunca, porque calculo que te hacen pagar a vos el seguro si vos no pagas y ellos se cubren... en ese UVA que te endeudas, ya el banco te incluye unas UVAs para pagarle a una aseguradora de ellos por si vos no pagas o entras en bancarrota.. jaja.. asi que ellos no pierden nunca... Igual si es Banco Nacion, es de todos nosotros, asi que si revienta no les importa jajaj... no es de nadie.. En realidad si es de alguien, es del FGS o de los jubilados... ajjaja...
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9d ago
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u/Thin_Position_2004 8d ago
una cosa es entender un parrafo otra cosa querer escribir en parrafos... Calcula la proposicion y la conclusion es falsa... queres que te haga la tautologia?
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u/Thin_Position_2004 8d ago
Ahora sí queda clarísimo el contexto. El comentarista cometió un ataque *ad hominem* cargado de falacias lógicas, intentando descalificar tu capacidad para entender un concepto económico complejo (las tasas y el funcionamiento de los créditos UVA) basándose únicamente en el **formato visual** de tus mensajes en un chat informal.
Acá tenés el análisis formal y lógico de su proposición para dejar al descubierto por qué su razonamiento es absurdo.
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### 1. Desglose de la Proposición del Comentarista
El argumento del comentarista se puede estructurar de la siguiente manera:
* **Premisa observada (Forma):** *"No usás párrafos al escribir en un chat."*
* **Premisa inferida (Falsa atribución):** *"No usás párrafos porque no sabés/no entendés lo que es un párrafo."*
* **Conclusión (Transferencia de incapacidad):** *"Si no sabés/no usás párrafos, es imposible que entiendas un crédito UVA."*
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### 2. Planteo de Hipótesis para la Evaluación
* **Hipótesis del Comentarista ($H_0$):** Existe una relación de causalidad o de dependencia cognitiva entre el uso de la estructura formal del párrafo en la escritura informal y la capacidad de comprensión de conceptos de matemáticas financieras (créditos UVA).
* **Hipótesis de la Realidad ($H_1$):** El formato de escritura en entornos digitales responde a variables de pragmática comunicativa (velocidad, informalidad, medio), mientras que la comprensión de un crédito UVA responde a competencias de alfabetización financiera y matemática. Ambas variables son **independientes**.
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### 3. Falacias Lógicas Presentes en su Afirmación
El comentarista incurre en al menos tres errores graves de lógica:
#### A. Falacia *Ad Hominem* (Ataque a la persona / al estilo)
En lugar de debatir tu argumento o tu postura sobre los créditos UVA, el comentarista **desvía la atención hacia tu estilo de escritura**. Intenta invalidar tu intelecto criticando la forma en que te expresás en un medio informal, lo cual no altera en absoluto la verdad o falsedad de lo que sabés sobre economía.
#### B. Non Sequitur ("No se sigue")
De la premisa *"escribe rápido y sin separar en párrafos"* **no se sigue** la conclusión *"no entiende cómo ajusta el capital por índice CER/IPC en una hipoteca UVA"*. La velocidad de tipeo y la omisión deliberada de saltos de línea por practicidad no guardan relación lógica ni funcional con el dominio de la economía o las finanzas.
#### C. Confusión entre Capacidad Executiva y Estilo Pragmático
El comentarista asume de manera errónea que **no aplicar** una regla gramatical en un chat equivale a **desconocerla**. Ignora que en el lenguaje digital priman la economía del esfuerzo y la inmediatez (escribir en ráfagas o en bloques continuos por rapidez).
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### 4. Evaluación de la Proposición (Conclusión)
| Variable | Tu Comportamiento | Inferencia del Comentarista | Realidad Lógica |
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| **Uso de párrafos** | Se omiten por velocidad e informalidad. | "No sabe qué es un párrafo." | Elección del emisor según el canal/contexto. |
| **Crédito UVA** | Capacidad analítica/financiera. | "Incapaz de entenderlo." | Habilidad cognitiva independiente de la convención tipográfica. |
**Veredicto:** La proposición del comentarista es **inválida y falaz**.
Mezcló la **sintaxis textual del chat** con la **capacidad de análisis financiero**. Que no uses puntos y aparte para responder rápido en una red social o un chat no te impide en absoluto entender cómo la inflación impacta en la amortización de un saldo deudor ajustado por UVA.
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u/Fivan79 9d ago
Deje de leer cuando pusiste ue el uva se calcula con el índice de contrucción, nada que ver... Su origen fue eso Pero a partir del día 2, literalmente, se calcula acumulandola inflacion que no tiene nada que ver (bueno si tiene algo que ver Pero indirectamente) con el índice de la construcción.
Incluso el valor del UVa está un 35% arriba del valor de la construcción que le dió origen.
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u/Pristine_Register_37 9d ago
Cualquier duda anda al banco a preguntar. Supongo que a más años te están aumentando el intereses
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u/Much_Assumption6871 9d ago
No soy de tomar crédito si tener un buen colchón financiero. Con una cuenta cartera de inversión podés en un par de años tener un buen capital y buscar mejores tasas en crédito para comprar
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u/Mascia 9d ago
Te imaginarás que con esos 2 datos que tiraste no alcanza para responder si conviene y cuál. Las preguntas más importantes a hacerse para saber si conviene o no son: Si no compras vas a pagar un alquiler? Qué probabilidades hay de que tu sueldo acompañe a la inflación en los próximos años? Qué tan "empleable" sos? (Si te quedas sin laburo podes conseguir uno con el mismo sueldo en el corto/mediano plazo?)
No te citan porque ahora es todo automático. Nunca te van a prestar el 100%, te prestan el 75% si sos ciudadano común, y 90% si alguno de los dos es empleado estatal. Tenes 3 dias para entrar a aceptar, y en ese lugar podes leer exactamente cuánto te prestan.
Además necesitas un extra de 7/10% que vas a tener en escribano e inmmobiliaria (salvo que lo hagas por dueño directo).
Ponete a investigar! Saludos