r/merval • u/monki7o • 14d ago
RENTA FIJA Inversiones para lograr la casa de familia
Buen día, paso por acá para compartir mi pensamiento y ver si se condice con la situación o estoy loco. Leí todos los posts relacionados con este tema pero ninguno lo trató de la siguiente forma: tengo la idea de ahorrar e invertir en renta fija para llegar a la tan deseada casa para vivir con mi familia (4 para 5 personas)
Considero que podré comprar una casa/dpto en 10 años sin préstamo hipotecario o si así lo hiciese con éste, acceder a algo mucho mejor y apalancarme con el mismo. Mi idea es invertir a partir de estos momentos entre 700 y 1000 usd por mes (dependiendo el ingreso que tenga en cada mes) en ONs que paguen entre 6 y 7% anual. Siempre considerando empresas con calificación AAA o similar y bajo ley NY si es posible. Todos los cupones que se cobren serán reinvertidos en una ON que cumpla las características mencionadas para lograr la bola de nieve. Además, a esto se le sumaria una base de 12.000 usd aprox con la que ya cuento.
Quisiera su opinión para ver si esto les parece viable o no, teniendo en cuenta la inflación que vendrá en el futuro por parte de EEUU como así también algún aumento de precio en las propiedades (siempre en CABA).
Considero renta fija porque sé que se llega seguro a un supuesto número arriba de 100k dado que está asegurado el porcentaje. Por otro lado, el riesgo puede venir por parte de las empresas pero directamente se estaria hundiendo el país en una crisis inigualable (dado que las empresas serian todas AAA). La renta variable me gusta también pero no me asegura nada aunque probablemente si no hay muchos cisnes negros en 10 años, me podría dar mucho más...
Escucho sus opiniones y muchas gracias por el espacio!
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u/EngineeR1ng 14d ago
Como primera opción para este objetivo, intentaría apuntar a un crédito hipotecario.
El tema de las ONs esta "bien", siempre que tengas muy buenas empresas, lo que si, solo te aseguras el rendimiento si te las quedas hasta el final, si te vas antes podrias perder plata ya que estamos en Argentina y obvio van a tener mas volatilidad.
El Sp500 puede ser, pero la verdad es riesgo alto, la gente te va a decir que no pasa nada, que rinde 10% anual, pero nunca sabes si va a ser un clavo por los próximos 10 años (segun data historica esto podria pasar aunque personalmente no lo veo).
Lo que yo haría sería un mix de ONs (quizas algun fondo) y empresas defensivas como BRK.B, Visa, o quizas un etf tipo XLP + bonos de renta fija mas conservadora.
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u/PomberitoFan 14d ago
Si ya tenes esa guita y podes juntar lo otro que dijiste, habla con tu banco y fíjate si no podes dejar en garantía esa guita en una cuenta mientras el banco te facilita un tipo de crédito. Si queres un poco más de rendimiento capaz un bono corporativo con la mejor calificación, renta variable metele poco
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u/Fantastic_Field_2030 14d ago
invertí en s&p 500 long term con contribuciones mensuales y alquilá, es mejor negocio, cada 7 años en promedio se duplica el capital, reinvirtiendo dividendos 10% anual promedio a largo plazo le sacas
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u/PuzzleheadedEbb5003 14d ago
Es razonable lo que planteas, quizas tendrias que diversificar más por el tema riesgos que mencionas, teniendo en cuenta que cada instrumento tiene su "momentum"
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u/Worldly_Ad7268 9d ago
yo me la re puse con ONs, surcos y generacion mediterranea. Ojo.
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u/monki7o 9d ago
qué mal, qué calificación tenian? ofrecían tasas muy altas?
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u/Worldly_Ad7268 9d ago
Surcos tenia 10%, generacion mediterranea en su momento no me acuerdo pero mas baja.
Las dos tenian calificaciones que sorpresivamente bajaron al momento del default. Las ONs de generacion mediterranea te las vendian como relativamente copadas y seguras y la re-estructuracion fue bastante chota. Surcos directamente concurso de acreedores, esa plata la perdi al 100, pero bueno las compre yo sin saber mucho.No se si volveria a meter en ONs argentinas. Aprendi mucho del proceso igual.
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u/monki7o 9d ago
qué garrón, gracias por comentarlo y aportar data. Uno ve renta fija y lo asimila con seguridad, no sé por qué, a mi me pasa. Pero puede pasar cualquier cosa con cualquier instrumento.. Lamento lo tuyo, a seguir metiéndole. Ahoras estas con renta variable o indexado y ya?
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u/Worldly_Ad7268 9d ago
ETFs y algunas acciones defensivas onda PEP o MCD que las veo baratas. Adopte una estrategia mas parecida a "SPY y a dormir"
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u/Human_Reward_8786 14d ago
No pensaste en meterte en un credito hipotecario?
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u/monki7o 14d ago
lamentablemente no me es posible, igualmente no cuento con mucho monto inicial... parece fácil pero cuando intentas, no lo es...
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u/Otherwise-Parking233 14d ago
Pero si a la casa llegas en 10 años, 30% inicial llegarias mucho antes. Igual si no podes por los papeles se entiende.
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u/Away-Law-2718 14d ago
Mira,apuntaría primero a comprar 1 depto de 2 ambientes y lo pondría a alquilar,te va a llevar menos tiempo,después seguirias ahorrando por 1 lado los dolares que generes mensualmente y todo lo que cobres de alquiler lo metas en sp 500 y ahi vos mismo cuando juntas dolares vas comprando depto mas grande,la ganancia de sp 500 con suerte la vas a ver en 10 años recien pero mientra vas capitalizando en departamentos
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u/Xeniamm 14d ago
Yo si el plazo es a 10 años metería la mayoría en renta variable tipo S&P y fondos más globales, con una parte más chica en cosas de renta fija. Después como llegar se llega, sí.